O setor financeiro vive uma transformação sem precedentes. Bancos, seguradoras, fintechs e demais instituições estão cada vez mais digitais, oferecendo serviços complexos que dependem de tecnologias avançadas e de uma operação contínua, 24/7. Nesse cenário, surge uma pergunta crucial: como garantir que sistemas, processos e operações resistam a falhas e ataques cibernéticos, sem comprometer a confiança dos clientes e a competitividade da instituição?
A resposta vem com o DORA (Digital Operational Resilience Act), regulamento europeu que estabelece padrões globais de resiliência digital. Diferente de normas tradicionais, que muitas vezes são percebidas apenas como obrigações, o DORA se apresenta como uma ferramenta estratégica, capaz de transformar a maneira como instituições financeiras encaram riscos digitais e oportunidades de mercado.
Esse ponto é fundamental: o DORA tira a resiliência digital da esfera técnica restrita às equipes de TI e a leva para o nível estratégico, envolvendo conselhos de administração e diretoria executiva. Isso significa que falhas digitais deixam de ser tratadas como problemas isolados de tecnologia e passam a ser reconhecidas como riscos de negócio. Afinal, um incidente cibernético pode impactar diretamente a confiança do investidor, a fidelidade do cliente e até a capacidade de uma instituição manter-se competitiva no mercado global.
O que o DORA exige?
O DORA não se limita a regras superficiais de compliance: ele define obrigações concretas e detalhadas que impactam diretamente a operação financeira:
Gestão de riscos de TIC (Tecnologia da Informação e Comunicação): exige mapeamento completo de riscos tecnológicos, desde sistemas internos até serviços de fornecedores externos críticos.
Testes regulares de resiliência operacional: simulações obrigatórias de incidentes cibernéticos e falhas de sistema para avaliar a capacidade de resposta.
Supervisão de terceiros críticos: qualquer fornecedor de tecnologia ou serviço essencial precisa ser monitorado de forma rigorosa.
Padronização de relatórios de incidentes: falhas significativas devem ser reportadas de maneira estruturada às autoridades competentes.
Governança reforçada: a responsabilidade pela resiliência digital não é mais apenas operacional, a alta administração deve garantir que a estratégia esteja alinhada aos riscos e à continuidade do negócio.
Em outras palavras, o DORA cria uma arquitetura de resiliência digital que integra tecnologia, processos e governança, fortalecendo toda a operação da instituição financeira.
DORA como diferencial competitivo
Um aspecto que reforça o caráter estratégico do DORA é sua contribuição para a eficiência operacional. Ao implementar processos claros de monitoramento e governança, as instituições reduzem falhas internas, evitam retrabalho e criam uma cultura de prevenção. Isso significa menos tempo gasto apagando incêndios e mais tempo dedicado à inovação. Com sistemas resilientes, bancos e fintechs conseguem lançar novos produtos digitais com mais velocidade e segurança, sem o temor constante de vulnerabilidades tecnológicas ou de riscos regulatórios.
Muitas instituições ainda veem compliance como um gasto necessário. Com o DORA, essa visão muda radicalmente.
Clientes, investidores e parceiros valorizam instituições que demonstram segurança e resiliência. Uma falha digital pode gerar perdas milionárias e prejudicar a credibilidade, estar em conformidade com o DORA reduz significativamente esse risco. Além disso, processos claros de gestão de riscos e governança digital não apenas previnem incidentes, mas também eliminam redundâncias e falhas internas, aumentando a eficiência da operação.
O DORA é um padrão europeu, mas seus impactos são globais. Instituições adaptadas podem expandir operações internacionais com maior confiança e credibilidade. Mesmo fora da Europa, seguir os padrões do DORA significa preparar-se para exigências semelhantes em outros mercados, incluindo o Brasil, onde a regulação financeira digital evolui rapidamente.
Adequação ao DORA: Custo ou investimento?
Quando analisado sob a ótica estratégica, o DORA deixa claro que a adequação não deve ser vista como custo. Ao contrário, ela representa um investimento capaz de gerar valor no longo prazo. Uma instituição financeira que cumpre com rigor as exigências de resiliência digital transmite segurança a seus clientes e parceiros, conquista maior credibilidade junto a reguladores e investidores e, principalmente, fortalece sua posição competitiva. No ambiente financeiro, confiança é ativo, e o DORA se torna o selo que comprova essa confiança.
O grande ponto do DORA é justamente transformar o custo regulatório em investimento estratégico. A adequação não é apenas uma obrigação: é uma oportunidade de fortalecer a operação, proteger ativos críticos e criar vantagem competitiva.
Ao investir em resiliência digital, as instituições:
- reduzem riscos financeiros e operacionais;
- aumentam a confiança de clientes e investidores;
- otimizam processos internos;
- conquistam diferencial competitivo em mercados nacionais e internacionais;
- e se preparam para inovar de forma segura.
Assessoria Jurídica para Instituições Financeiras
O DORA é um marco que reposiciona o setor financeiro na era digital. Instituições que entendem seu valor estratégico e adotam suas diretrizes não apenas mitigam riscos, mas constroem bases sólidas para crescer com segurança, confiança e inovação.
No mundo financeiro, onde a confiança e a continuidade operacional são essenciais, resiliência digital deixa de ser obrigação e se torna vantagem competitiva. Ignorar o DORA significa ficar para trás; adotá-lo, significa liderar o mercado. Converse com nossa equipe e entenda como podemos auxiliar a sua empresa.
